区块链数字货币冲击越来越猛，一个干了十五年银行信贷的老人的真实感受

区块链数字货币冲击越来越猛，一个干了十五年银行信贷的老人的真实感受

干了十五年银行信贷，我头一次觉得，柜台后面那本台账，可能真要变成历史了。区块链数字货币的冲击，不是新闻里那种"颠覆"的虚词，是实实在在砸到你业务上的事。

最直观的变化在客户那边。去年有对开小厂的夫妻来办贷款，开口就问"能不能用币付利息"，语气跟问"能不能支付宝还"一个调调。他们账上那几百万，一半锁在数字资产里，现金流算得比谁都精，却跟我的风控模型完全对不上。以前审的是抵押物，现在得审钱包地址的链上流水，这一层我光培训就上了三轮。

内部更乱。合规部把数字货币相关业务的红线圈了一堆，操作间里挂的全是"不得代客保管私钥"之类的警示牌。可客户就在那儿区块链数字货币冲击越来越猛，一个干了十五年银行信贷的老人的真实感受，人家拿着币要换法币、要抵押、要跨境结算，你说不行，他转头就去下一个渠道。我见过一个做跨境贸易的，单笔走链上结算省了两天手续费，再来我这儿办，我就只剩"登记"的活。

我倒是没那么焦虑了。十五年前从纸质档案迁到核心系统区块链数字货币冲击，那阵子整个信贷科都叫苦，结果现在谁还记得？这轮冲击无非又是一次系统更迭，只是更迭的东西换了名字。真正要做的，是把链上数据怎么嵌入风控、怎么跟现有征信打通，别等监管文件下来了才被动填坑。

说给还在柜台后面算笔数的同行：别盯着人家发了多少币，盯着你自己那套模型还能不能跑通。模型跑不通，币发得再多，也轮不到你收利息。